暗訪“擼口子”產(chǎn)業(yè)鏈：他們“從未想過(guò)還錢”
更新時(shí)間：2023-11-15 12:21:10
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他們是一個(gè)沒(méi)想過(guò)還錢的集體。他們的價(jià)值觀中心為“擼到錢就沒(méi)想過(guò)還”“擼得越多賺得越多”。
這個(gè)集體叫擼口子，他們鎖定銀行信譽(yù)卡、網(wǎng)貸途徑等全部能夠借到錢的當(dāng)?shù)兀褂萌磕軌蚴褂玫馁Y源進(jìn)行借錢。最常見(jiàn)的景象是：一個(gè)身份證在上百個(gè)途徑融過(guò)資，稀有十個(gè)待還款，其間若干逾期，絕大多數(shù)是信譽(yù)黑戶。
《我國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在查詢中發(fā)現(xiàn)，擼口子集體生產(chǎn)出兩條暗淡產(chǎn)業(yè)鏈，一條產(chǎn)業(yè)鏈以銀行、第三方支付組織、信譽(yù)卡套現(xiàn)者為參加方，原本正常的刷卡行為變成套現(xiàn)行為；另一條產(chǎn)業(yè)鏈以金融組織、協(xié)助放款的助貸組織、掌握了所謂“黑科技”并進(jìn)行售賣的網(wǎng)貸中介。
是何種心境、環(huán)境促成這一集體，其背后又折射出怎樣的職業(yè)樣態(tài)？隨著記者的查詢，逐步解開(kāi)擼口子集體的暗淡人生。
“從未想過(guò)還錢”
其實(shí)最早擼口子一詞源于賭博圈，現(xiàn)已演繹成為在假貸職業(yè)中的一種非合規(guī)的假貸行為。而這個(gè)鏈條里，告貸人往往因?yàn)檎餍挪涣肌⑹杖肴狈Φ葐?wèn)題，無(wú)法通過(guò)正規(guī)組織的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)獲取資金，所以只能通過(guò)私貸途徑，即找“口子”。在某個(gè)微信群里，群友小康曬了一張短信截圖，截圖內(nèi)容為在某假貸途徑成功假貸2000元，一起在群里留言稱“擼口子成功，就不預(yù)備還了”。
記者通過(guò)與小康溝通走近了小康甚至他背后的暗淡人生。
之所以暗淡，只從小康的一句口頭語(yǔ)“就沒(méi)打算還錢”，征信和金錢現(xiàn)已處于雙重透支狀態(tài)。在小康的介紹下，記者參加了一個(gè)名為“東方華爾街”的微信群。“只要進(jìn)了群，里面比我兇猛的老哥多了。”
“最緊迫等著用錢，有什么好方法？”記者問(wèn)。
群中小王隨即給記者發(fā)了以下一段話，“如果需求告貸，請(qǐng)說(shuō)下你的資質(zhì)。征信怎么樣？信譽(yù)卡幾張？哪幾家銀行？額度多少？用卡多久？有沒(méi)有逾期？逾期多久？芝麻分多少？網(wǎng)貸途徑做過(guò)哪些？手機(jī)是否實(shí)名制？”在回答了一連串的問(wèn)題后，小王強(qiáng)調(diào)，“資質(zhì)沒(méi)有問(wèn)題，就看你想借多少錢吧。”
當(dāng)記者質(zhì)疑只要回答幾個(gè)問(wèn)題就能這么快拿到錢時(shí)，小王隨即給記者發(fā)送了一張截圖。截圖上，小王給對(duì)方補(bǔ)白的信息為“完美人生，15萬(wàn)”，內(nèi)容為對(duì)方給小王轉(zhuǎn)賬5000元。
“我網(wǎng)貸擼了40萬(wàn)元，兩年沒(méi)還。”小王說(shuō)，“我現(xiàn)在現(xiàn)已是專業(yè)干這個(gè)的。每做一單業(yè)務(wù)需求提點(diǎn)15%，長(zhǎng)時(shí)間合作能夠降為10%。”
據(jù)小王泄漏，只需求供給身份證信息和手機(jī)通話服務(wù)暗碼就能夠告貸，而之所以需求這兩個(gè)信息，是為了便于其隨時(shí)找到告貸者收取告貸手續(xù)費(fèi)。一起他提示記者說(shuō)，“放款三個(gè)月內(nèi)，你會(huì)常常收到催收電話，可是不接就能夠了，三個(gè)月后就不會(huì)再打了。”
攀談中，當(dāng)記者流露出對(duì)借錢不還引發(fā)后果的擔(dān)憂時(shí)，小王連忙為記者鼓勁，“就你這個(gè)資質(zhì)，擼個(gè)四五十萬(wàn)不還沒(méi)問(wèn)題，前一段時(shí)間，有人想買房找我，一下就擼了30萬(wàn)元。咱們也會(huì)依據(jù)你的資質(zhì)給你挑選途徑。你這種沒(méi)怎么借過(guò)錢的，大途徑都沒(méi)問(wèn)題”。
在查詢中能夠看出，下款速度催生了擼口子集體對(duì)借錢行為的“上癮”。據(jù)記者大略統(tǒng)計(jì)，微信群內(nèi)有3成的群友手機(jī)里假貸類APP高達(dá)20個(gè)以上。
記者了解到，比較網(wǎng)貸途徑，現(xiàn)在只要少量幾家信譽(yù)卡存在擼扣子的機(jī)會(huì)。小康隨即發(fā)來(lái)一個(gè)銀行信譽(yù)卡擼口子的鏈接，“先把卡刷爆，不要留錢，如果卡里有額度，反而告貸額度會(huì)變少或許歸零。所以超限最好，下載APP查看額度，有額度就立刻能夠操作。”小康表明，信譽(yù)卡擼口子最重要的是機(jī)遇。“本年以來(lái)，銀行關(guān)于授信額度審閱把關(guān)嚴(yán)了不少，還是網(wǎng)貸途徑更容易。”
那么，擼口子真得能夠不還錢？小康告知記者，一方面大家寄希望于途徑關(guān)閉，另一方面也有群內(nèi)“大神”研究法令。“比方債款轉(zhuǎn)讓，債款外包之后走法令程序不會(huì)有任何一方會(huì)站出來(lái)供認(rèn)。”
對(duì)此，冀華律師事務(wù)所劉錦輝律師表明，首要，從民事責(zé)任方面，逾期不實(shí)行還款義務(wù)，告貸人、告貸企業(yè)及企業(yè)首要負(fù)責(zé)人將被列入失期人名單。依據(jù)《關(guān)于在一定期限內(nèi)適當(dāng)限制特定嚴(yán)峻失期人乘坐火車推動(dòng)社會(huì)信譽(yù)體系建設(shè)的意見(jiàn)》等系列文件及各省市實(shí)際做法，列入失期人名單的告貸人將被限制消費(fèi)，出行受阻，子女入學(xué)承受教育及工作等均會(huì)在一定程度上受到影響。劉錦輝一起表明，“依據(jù)我國(guó)《刑法》第二百二十四條規(guī)則，告貸時(shí)便有騙得他人財(cái)物的故意，以非法占有為目的，拒不歸還告貸，數(shù)額較大者，將涉嫌合同詐騙罪。而擼口子大軍因?yàn)樾抛u(yù)有限或許躲避責(zé)任等等狀況，所借金額數(shù)目一般為5000以下，稱不上‘?dāng)?shù)額較大’。”
伐鼓傳花式的灰色鏈條
從假貸到想方設(shè)法不還貸，擼口子像伐鼓傳花一樣帶動(dòng)了“職業(yè)內(nèi)部”開(kāi)展。
除了擼口子的“套路”之外，記者還看到了擼口子訓(xùn)練課程。在群里，也有人稱之為征信“洗白”。通過(guò)小康的介紹，記者在一個(gè)微信名為“張狂山羊分析師”的擼口子訓(xùn)練師處了解到，線上課程現(xiàn)已越來(lái)越成規(guī)劃。記者隨機(jī)翻開(kāi)一個(gè)名為“【提額技能】實(shí)戰(zhàn)突破銀行信譽(yù)卡無(wú)磚提額操作過(guò)程，6000直提5萬(wàn)”的課程鏈接，課程僅上線幾天，就現(xiàn)已有3001人參加。課程簡(jiǎn)介為“聚集全我國(guó)金融技能、口子信息，實(shí)時(shí)更新！你喜歡哪家途徑，告知咱們，咱們給你買來(lái)！”屏幕下方為該課程價(jià)格，單價(jià)398元，也能夠注冊(cè)會(huì)員，會(huì)費(fèi)相同為398元。
比較擼口子中介收取手續(xù)費(fèi)，訓(xùn)練師表明，途徑不會(huì)參加用戶分紅。“咱們只專業(yè)賣課程，其他的不參加。”
而這種擼口子網(wǎng)課正在公開(kāi)化的趨勢(shì)。記者在QQ群查找欄查找“口子”二字，當(dāng)即彈出一則名為“網(wǎng)貸最新口子”的網(wǎng)絡(luò)課程，廣告語(yǔ)為“3分鐘下款口子，最高2萬(wàn)元”。而該課程顯示為“信融訓(xùn)練”出品，下方還有溝通QQ群和微信群二維碼。記者看到，僅這一門4分鐘的課程，就有671人次閱讀過(guò)。
劉錦輝認(rèn)為，“一旦該集體從事違法犯罪活動(dòng)，專門教授套現(xiàn)及灰色融資課程的個(gè)人和組織，就有或許成為典型的協(xié)助犯、將被一同定罪量刑。”
依據(jù)《我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)展藍(lán)皮書（2018）》數(shù)據(jù)顯示，到2017年末，我國(guó)信譽(yù)卡累計(jì)發(fā)卡量7.9億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量1.6億張，同比增加25.9%；在授信額度上，2017年信譽(yù)卡卡均授信額度進(jìn)步至2.12萬(wàn)元。我國(guó)信譽(yù)卡的人均持卡量在2017年有所進(jìn)步，為0.57張；另外，我國(guó)信譽(yù)卡半年未歸還逾期金額為 663.11億元。到2018年上半年，A股上市銀行披露的信譽(yù)卡刷卡交易量逾13萬(wàn)億元。
對(duì)此，我國(guó)銀行國(guó)際金融研究所高檔研究員邵科表明，關(guān)于信譽(yù)卡擼口子而言，歸于消費(fèi)貸的領(lǐng)域。“擼口子關(guān)于職業(yè)影響，首要還要看是否危險(xiǎn)可控。其次，監(jiān)管部門應(yīng)該著手出臺(tái)個(gè)人信譽(yù)報(bào)告，整合征信信息，多方面考評(píng)個(gè)人征信體系。”
業(yè)內(nèi)人士表明，最近受商場(chǎng)環(huán)境影響，告貸人和告貸金額相對(duì)現(xiàn)已下滑，業(yè)務(wù)門檻相應(yīng)進(jìn)步，許多比如網(wǎng)貸、小貸都中止放款了。而網(wǎng)貸中介存在一種途徑形式，其間二級(jí)途徑商便是這種為告貸人供給告貸服務(wù)的中介。此外，信貸商場(chǎng)的規(guī)劃現(xiàn)已縮短許多，業(yè)內(nèi)人士以某省一家金融組織為例解釋道，上一年一個(gè)月，這家金融組織在省內(nèi)一個(gè)市的放款量高達(dá)5000萬(wàn)元，本年全省的放款量也才1000萬(wàn)元。
大環(huán)境下，網(wǎng)貸途徑放款量其實(shí)一直在收緊，那么，擼口子集體為什么還能夠借到錢？遼寧省社科院研究院張思寧在承受記者采訪時(shí)表明，“告貸人和告貸金額相對(duì)現(xiàn)已下滑，業(yè)務(wù)門檻相應(yīng)進(jìn)步，許多網(wǎng)貸都中止放款了。而網(wǎng)貸中介存在一種途徑形式，其間二級(jí)途徑商便是這種為告貸人供給告貸服務(wù)的中介。此外，信貸商場(chǎng)的規(guī)劃現(xiàn)已縮短許多。以遼寧為例，省內(nèi)有多家助貸組織，盡管整體職業(yè)放量在縮緊，可是因?yàn)槁殬I(yè)沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致這一集體會(huì)在各個(gè)途徑之間活動(dòng)。”張思寧認(rèn)為，“關(guān)于信貸組織而言，擼口子集體能不能趁機(jī)拿到錢，首要看金融組織對(duì)信貸組織壞賬率的控制。可是關(guān)于一些網(wǎng)貸途徑、小貸公司而言，則因?yàn)橄拗撇欢啵蛟S會(huì)讓信譽(yù)黑戶有可乘之機(jī)。”
在張思寧看來(lái)，一方面網(wǎng)貸途徑需求擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，另一方面難免會(huì)遭到擼口子。“現(xiàn)在，二者之間還很難平衡矛盾，加強(qiáng)監(jiān)管的一起，也需求網(wǎng)貸途徑自身能夠加強(qiáng)束縛。”yl0537.com
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