莆田私人調(diào)查【科技在線】 北京8月9日電(記者 閆雨昕)央行支付結(jié)算司8日4日發(fā)布的一紙文件，給 非銀行支付機(jī)構(gòu) 的 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù) 原本的領(lǐng)域格局帶來變數(shù)。 此前第三方支付普遍采取的直連銀行模式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)接清算的方法，被要求所有遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺解決，同時給出了確定的正式運營時間點 年6月30日。網(wǎng)聯(lián)正式啟用進(jìn)入了不到一年的。 資金流轉(zhuǎn)的路徑有何不同? 網(wǎng)聯(lián)，即 非銀行支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付清算平臺 ，可以說是第一家面向非銀行支付機(jī)構(gòu)的清算互聯(lián)網(wǎng)，旨在為支付寶、財付通這類機(jī)構(gòu)搭建一個共有的轉(zhuǎn)接清算平臺，并受央行監(jiān)管。 那么，央行為何引入網(wǎng)聯(lián)?它將帶來一種怎樣的運營模式?資金流轉(zhuǎn)的路徑將和以前又有什么不同? 近年來，以支付寶、財付通為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出迅速成長的勢頭令人瞠目。數(shù)據(jù)顯示，年中國第三方移動支付市場規(guī)模增長了三倍，為38萬億人民幣(5.5萬億美元)。而其中，支付寶、財付通占比超過九成。 這種勢頭在今年仍在延續(xù)。根據(jù)央行新數(shù)據(jù)，今年第一季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)解決互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)9470.90億筆，金額26.47 萬億元，同比分別增長 60.13%和 42.47%。 年初，支付寶曾宣稱要用5年的時間把全中國推進(jìn)到 無現(xiàn)金社會 ，而微信早在年也曾發(fā)出倡議。網(wǎng)絡(luò)巨頭們對于搶支付市場的瘋狂爭搶從側(cè)面說明了第三方移動支付的熱度。然而，一個不可忽視的問題是，互聯(lián)網(wǎng)支付在帶來了便利之余，也存在一點安全隱患，包括個體新聞的保護(hù)等等。對于這一飛速快速發(fā)展的市場怎么革新監(jiān)管，考驗著監(jiān)管層的智慧。 在網(wǎng)聯(lián)方案誕生之前，第三方支付企業(yè)采取的是與銀行一對多的對接模式，即客戶在支付企業(yè)開立虛擬賬戶，支付企業(yè)再利用其跟很多銀行樹立合作關(guān)系，在各行開有賬戶以完成匯款，同樣達(dá)到跨行轉(zhuǎn)賬的目的。 這個過程當(dāng)中會有什么問題呢?專家解讀稱，這種直連銀行 完美繞開 央行清算系統(tǒng)的方法的確有一定客戶特點，卻使銀行、央行無法掌握具體的交易新聞和準(zhǔn)確的資金流向，有可能成為非法交易、洗錢等惡性事情滋生的土壤。 通過網(wǎng)聯(lián)實現(xiàn)對第三方機(jī)構(gòu)的 收編 ，被認(rèn)為有利于及早發(fā)覺潛伏中的風(fēng)險。有業(yè)內(nèi)人士表示，這或?qū)⒔K止目前第三方機(jī)構(gòu)野蠻生長的局面，并使得資金流轉(zhuǎn)的路徑透明化，有利于整體領(lǐng)域的 長治久安 。 網(wǎng)聯(lián)出世背后折射監(jiān)管升級 7月中旬召開的全國金融從業(yè)會議指出，要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解要點行業(yè)風(fēng)險，著力完整金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制。作為網(wǎng)絡(luò)專項整治的一部分，第三方支付領(lǐng)域風(fēng)險的監(jiān)管正在實踐中逐步升級。 此前下發(fā)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，規(guī)定了非銀行金融機(jī)構(gòu)移動支付公司必需具備第三方支付牌照。今年1月13日發(fā)布的《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實施支付機(jī)構(gòu)顧客備付金集中存管有關(guān)一些事項的通知》，讓網(wǎng)絡(luò)金融支付機(jī)構(gòu)交付顧客備付金。 完整頂層設(shè)計的并且，央行繼續(xù)勒緊了第三方支付牌照的發(fā)放和續(xù)牌，違規(guī)的機(jī)構(gòu)的出發(fā)頻次、力度也有增強(qiáng)趨勢。據(jù)統(tǒng)計，年至今，央行對比第三方支付機(jī)構(gòu)已開出數(shù)十張罰，處罰金額過億元，其中，由于違反關(guān)聯(lián)清算管理規(guī)定，去年8月對易寶支付開出罰款加沒收違法所得合計就高達(dá)5295萬元。 兩大支付巨頭也未能幸免。以今年5月為例，央行給財付通和支付寶開出罰單，被認(rèn)為表明了當(dāng)局重拳整治第三方支付領(lǐng)域監(jiān)管的決心。 監(jiān)管盲區(qū)不能單純依賴風(fēng)險集中暴露之后的通報處罰來覆蓋，從源頭上將第三方支付納入統(tǒng)一監(jiān)管的必要性漸現(xiàn)。其實，網(wǎng)聯(lián)的籌建已經(jīng)討論了兩三年。自年8月獲得批復(fù)，從今年3月底至今，網(wǎng)聯(lián)試運行已經(jīng)超4個月。目前，已有財付通、網(wǎng)銀在線、快錢、支付寶、平安付等機(jī)構(gòu)完成接入。

但是，最終的互聯(lián)網(wǎng)連接能否兼顧創(chuàng)新與風(fēng)險防范，將面臨客戶體驗、技術(shù)方面等挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)連接將持續(xù)經(jīng)歷完整的過程。 一位業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)在線化揭開了支付清算行業(yè)的新篇章。 這是時代的結(jié)束，也是時代的開始。