新科技信息2019年10月18日，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與快速發(fā)展研討會暨《中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)查研究報(bào)告》發(fā)布會在京舉行。 由報(bào)紙網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)會、總公司展望智庫聯(lián)合編寫的《中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)查研究報(bào)告》(以下稱《報(bào)告》)。 )正式發(fā)表后，螞蟻金服作為制作支持機(jī)構(gòu)，深入?yún)⑴c了《報(bào)告》的調(diào)查和研究。 阿里巴巴副總裁、阿里巴巴云智能新金融業(yè)務(wù)部總裁兼螞蟻金服金融科技總裁劉偉光應(yīng)邀發(fā)表主題演講。

劉偉光表示，阿里巴巴和螞蟻金從第一天開始就是100%數(shù)字化的公司，在螞蟻金服的快速發(fā)展過程中，所有業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和誕生，背后孕育著科技實(shí)力的巨大提升。 在“雙11”、支付寶( Alipay )等創(chuàng)新業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的背后，隨著底層技術(shù)體系結(jié)構(gòu)整體的革命和升級，創(chuàng)造了多項(xiàng)世界紀(jì)錄。 螞蟻金服正式啟動金融科技開放戰(zhàn)術(shù)，將經(jīng)過內(nèi)部實(shí)踐檢驗(yàn)的區(qū)塊鏈、人工智能、生物識別、智能風(fēng)控、云計(jì)算、分布式架構(gòu)等技術(shù)全面開放給金融機(jī)構(gòu)，其多年的實(shí)踐運(yùn)用與金融機(jī)構(gòu)

中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐探索

近年來，更多的國內(nèi)外大銀行正在全力進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。 《報(bào)告》指出，51家樣本銀行的調(diào)查顯示，商業(yè)銀行對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性已經(jīng)形成共識，并普遍開展實(shí)踐探索。

報(bào)告書還總結(jié)了當(dāng)前商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的十個特點(diǎn)，其中三個主要特點(diǎn)如下

1 .許多銀行已經(jīng)開始了分布式架構(gòu)的改造和系統(tǒng)上的云工程。 在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，商業(yè)銀行開始擁抱云計(jì)算和分布式架構(gòu)，運(yùn)用云計(jì)算資源的彈性和分布式架構(gòu)的高可用性和高并發(fā)性，助力新型金融業(yè)務(wù)的形態(tài)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。 作為網(wǎng)商銀行的行為案例，網(wǎng)商銀行基于螞蟻金服自主開發(fā)的金融級分布式數(shù)據(jù)庫oceanbase、金融級分布式架構(gòu)sofastack等產(chǎn)品，構(gòu)建了基于微服務(wù)的單元化架構(gòu)，將中國首個核心系統(tǒng)推向金融。 通過數(shù)字化科技創(chuàng)新推進(jìn)新的商業(yè)模式，構(gòu)建全球首個310模型( 3分鐘申請、1秒放貸、0人工干預(yù))，累計(jì)服務(wù)的小微公司和個人創(chuàng)業(yè)者約2000萬人。

2 .許多銀行重視建立全行級中臺能力和paas平臺。 《報(bào)告》指出，具有國際代表性的商業(yè)銀行已經(jīng)普遍制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)術(shù)，并加大了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投資。 其中包括建立全行級中臺技術(shù)能力等措施，國內(nèi)僅有少數(shù)銀行落地實(shí)施。 如何快速建立網(wǎng)上業(yè)務(wù)？ 如何利用網(wǎng)絡(luò)贏得客戶并擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍？ 這些都是以前流傳的金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上面臨的問題。 因此，螞蟻金服開放了自己沉淀的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，從以前開始就幫助金融機(jī)構(gòu)獲得了更高效的工具，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。 例如，全行級移動中臺能力、移動開發(fā)平臺mpaas和全行級業(yè)務(wù)中臺能力、分布式金融核心套件bpaas。

3 .許多銀行已經(jīng)開始與開放銀行建立合作伙伴的深入合作。 麥肯錫全球銀行調(diào)查顯示，50%以上的銀行與金融科技企業(yè)建立了深厚的合作關(guān)系。 “數(shù)字化+生態(tài)環(huán)”是銀行轉(zhuǎn)型的必由之路，國內(nèi)銀行必須基于移動和網(wǎng)絡(luò)平臺引入數(shù)字化生態(tài)協(xié)作，將金融服務(wù)廣泛頻繁地納入企業(yè)中銀領(lǐng)域的業(yè)務(wù)場景，構(gòu)建創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式 例如小程序開放、api開放、平臺金融開放等。 未來銀行將比較“微信朋友圈”、“多方合作”的能力，南京銀行將通過引進(jìn)螞蟻金服的金融級分布式架構(gòu)sofastack和金融級分布式關(guān)系數(shù)據(jù)庫oceanbase、大數(shù)據(jù)平臺能力，實(shí)現(xiàn)“鑫云+”的相互 南京銀行依托“鑫云+”平臺，作為中小銀行和領(lǐng)域平臺的連接者，共同構(gòu)建中小銀行在線金融生態(tài)圈。 據(jù)悉，該平臺大大提高了南京銀行互金核心系統(tǒng)的貸款交易解決能力、價(jià)格控制和對接效率。 南京銀行開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)才一年，業(yè)務(wù)量就達(dá)到了過去十年前流傳下來的網(wǎng)上費(fèi)用金融業(yè)務(wù)的總和。 南京銀行“鑫云+”平臺上線后，業(yè)務(wù)快速增長，貸款交易解決量增長數(shù)倍。

阿里金融科技全面開放，助力銀行全渠道布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型

未來的數(shù)字化銀行必須形成差異化、快速創(chuàng)新、細(xì)分市場的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，結(jié)合自身銀行的優(yōu)勢，選擇合適的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過快速實(shí)踐獲得“銀行數(shù)字化力量”，才能成為未來的贏家。 螞蟻金融科技堅(jiān)持“全面開放”戰(zhàn)術(shù)，多年來，螞蟻金服相繼開放自主研發(fā)核心技術(shù)，包括分布式中間件、分布式數(shù)據(jù)庫、區(qū)塊鏈、生物識別。 年來，阿里金融科技正式全面開放，為領(lǐng)域提供了完善的數(shù)字金融處理方案。 包括金融安全、區(qū)塊鏈等災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)在內(nèi)的一些關(guān)鍵技術(shù)和處理方法對合作伙伴開放。

目前，螞蟻金服分布式中間件sofastack、分布式關(guān)系數(shù)據(jù)庫oceanbase、一站式移動開發(fā)平臺mpaas三大系列產(chǎn)品將最先在AlibabaCloud (阿里巴巴云)官網(wǎng)上市。 將來，更多的螞蟻金服技術(shù)產(chǎn)品將通過AlibabaCloud (阿里巴巴云)對外出口。 全面融合的螞蟻金服和AlibabaCloud (阿里巴巴云)將沉淀十余年的金融科技和服務(wù)能力，全力推進(jìn)金融客戶的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。