個人財務報表分解采用:資產負債表、收支表、兩表。 通過分析個人(家庭)的財務狀況，制定合理的財務計劃。

資產負債表:反映某一時間點個人(家庭)資產負債的基本情況。

根據家庭情況，個人資產負債表上通常沒有統一的規定。

損益表:編制期通常為12個月，如2019年1月1日至2019年12月31日的損益表。 收支表通常分為收入、支出、結余(或超支)三欄。

第一部分:財務報表的復印件和樣式

請注意，損益表的收入是稅后收入。

第2部分:分析財務報表的比率

1 .聘任比率

一個時期(一般為一年)的余額與收入之比，主要反映了個人(家庭)提高凈資產的能力。 注:必須是稅后收入。 可以支配。

計算公式:余額比率=余額稅后收入

的現金流也可以用月結余比率，即月收支結余與月收入的比率來衡量。

平衡比的參考值通常為0.3左右，比較合適。

2 .投資與凈資產的比率

投資資產與凈資產的比例反映了投資意識的強弱，是衡量財務自由能否實現的重要指標。

計算公式:投資與凈資產的比率=投資資產凈資產

投資:資產負債表上的“其他金融資產”全部項目，“實物資產”的投資性不動產、黃金和其他為投資目的保存的收藏等。

投資收益也是提高凈資產水平的重要途徑和首要途徑，但投資有風險，必須維持合理水平。 一點研究表明，投資與凈資產的比例保持在0.5左右比較合適。 年輕顧客保持. 2左右。

當然要具體解體，看自己的真實訴求。

3 .償還率

清算比率是凈資產與總資產的比率，反映了你的綜合償還能力。

計算公式:凈資產總資產

一般來說，顧客的結算比率高于0.5，保持在0.6-0.7比較合適。

結算比例低意味著負債過多有破產的風險。 過高的結算比率和較少的負債不利于個人資產規模的增長。

4 .杠桿率

負債率是總負債與總資產的比率，也用于衡量顧客的綜合償債能力。

計算公式:負債率=總負債總資產

如你所見，負債率和波動率相輔相成，兩者之和為1。 因此，負債率最好控制在0.5以下。

5 .財務負擔比率

這個比率也稱為債務償還收入比率，是到期債務的利息和同期收入的比率。 反映一段時期(如一年)財務狀況的指標。

財務負擔率=債務支出/稅后收入

建議:財政負擔比例不得超過0.4。 過高會引起債務危機。

6 .流動比率

流動比率是流動資產和每月支出的比率，反映了你支出能力的強弱。

計算公式:流動比率=流動資產的每月支出

流動資產通常是資產負債表上的“現金和現金等價物”項目。

流動性強的資產會有低收益率。 這個很容易理解啊

流動性的比例通常需要保持在3~6個月。

我們一般聽說為了緊急資金要準備3~6個月，也就是保持流動性。

財務計劃

說到理財，我想很多人想到的第一件事就是賺錢。 資產管理不僅賺錢，還涵蓋了很廣的范圍。

活著是不斷滿足各種物質和精神訴求，追求身體整個生產階段最大效用的過程。

1 .衣食住行是人最基本的生理訴求。

2 .安全要求:個人不僅需要規劃自身風險，也是國家提供安全環境的要求。

個人規避風險的訴求需要完善的社會保險、商業保險、退休福利制度等充分的風險管理和保障。 只有采取預防措施，我們才能防止意想不到的風險。

人們需要向國家提供安全的社會環境等社會服務時，國家需要支出，從而導致納稅。 稅收負擔過重時，人們有合理的節稅訴求。

3 .生理訴求和安全訴求得到滿足后，社會交流訴求將得到強調。

4 .生活是一個追求生活滿足和自我實現的過程。 這個“實施”有兩個方面。

第一，實現自身經濟價值，就是滿足自己的物質訴求，創造價值以獲得社會的尊重和認同。 為了實現這一價值，必須善于“開源節流”，并且要善于使用各種理財工具來增加自己的財富。

二是實現自己的社會價值，即個人對社會的貢獻和創造(慈善等)。 這個價值的實現(包括過程)會帶來成就感和滿足感。

5 .最終，人生在不確定的時間里，走向確定的終點。

利用理財規劃工具，可以增長個人意志，在家族之間合理分配財產，保全家庭財富，打破“三代同堂”循環，實現財富代際傳承。

綜上所述，這些訴求的實現與理財密切相關，理財的目的是追求更豐富多彩的生活。 個人理財的終極命題是如何有效配置個人有限的財務資源，使個人生活滿意度最大化。

財務管理是個人或專業機構根據生命周期理論，由個人(家庭)財務和非財務(家庭新聞等)制定的切實可行的計劃方案或一系列協調的計劃方案。 條件，最終實現個人(家庭)終身財務保障和財務自由。 財務計劃包括以下八個計劃。

現金計劃-滿足日常支出和預防緊急情況所需的流動性資產

支出計劃——合理的支出，不會讓兔子成為“房奴”。 車的奴隸

教育計劃——實現了個人和家庭的教育期望

風險管理和保險計劃-全面風險保護，提高風險規避

投資計劃——積累財富最終實現財務自由

稅務籌劃-在法律許可的范圍內作出合理的納稅安排

退休養老計劃——享受晚年:晚年有老有老有樂

財產分配和繼承計劃-不使用財務分配過程中的糾紛，代代相傳財產

關于個人的財務報表，在這里進行介紹。 所以，理財不僅賺錢，還會安排一輩子的理財，也就是我們常說的——整個人生的理財計劃。