不良貸款是非常惡劣的行為。 雖然中國的不良貸款率逐年下降，但不良貸款仍威脅著金融安全與穩定。 那么，什么是不良貸款比率？ 如何計算不良貸款比率？ 不良貸款形成的原因是什么？ 接下來和小編一起去學習吧。

不良貸款比率是什么意思？

不良貸款比率是指金融機構不良貸款占貸款總額的比例，用于計算本幣和外匯口徑的數據。

不良貸款是指違約貸款。 通常，借款人逾期三個月還款的，其貸款視為不良貸款。 在明確無法收回不良貸款的情況下，銀行必須從利潤中注銷不良貸款。 預計貸款無法收回，但仍不明確的，應在賬本上注明壞賬損失準備，不良貸款按風險基礎分為五類:正常、關心、二次、可疑和損失。

不良貸款率計算公式

不良貸款率= (次級貸款+可疑類貸款+損失類貸款) /各種貸款*100%

新的不良貸款形成的理由是什么？

一、管理制度

目前，我國農村信用社已成為一流法人，但在實際運營中，管理模式未及時更新，自身約束機制不完善，決策機制不靈活，不能有效應對各種金融風險，不適應當今高速發展的時代。

2 .風險識別機制

融資對象資金緊張，未開發的顧客很多。 雖然沒有對借款人的經濟狀況進行分析，但是借款人能否成功完成某項業務還是值得仔細預測的。 借款人誠信不明確，借款人不能按期償還貸款的，將還款希望寄托在第二還款來源，抵押品不能兌換，認識到貸款存在潛在風險的，不能迅速采取措施。

3 .貸款管理機構

一點信用業者缺乏必要的專業信息，無法進行信用判斷和財務解體。 審核貸款人時，未能按照監管部門對貸款風險的要求嚴格審核審批條件，貸款人在操作時未遵循貸款操作流程，增加了貸款風險。

4 .信貸人員的素質

目前，農村信用社職工專業水平較低，部分職工缺乏必要的專業素質，經常導致不正當放貸。 在貸款政策方面，員工沒有資格嚴格審查貸款人，有時還會出現“人情貸款”，在預測可能的風險方面，有些員工的專業信息不扎實，無法及時預測未來的風險，缺乏應對措施。

5 .借款公司的運行機制

多家借款公司存在管理不善、市場意識薄弱、無法比較有效地應對市場競爭、缺乏完善的制度等問題，造成外債過多、經營效率低下、約束能力弱等問題。 一些公司在正常經營中出現問題或破產，給信用社的貸款帶來風險。

6 .小借款人有欺詐行為

由于消息不對稱，一些貸款人故意隱瞞真實消息，編造一些虛假消息欺騙信用社，其中一人還受賄。 所有這些違規行為都會導致不良貸款，使得回收變得非常困難。

你怎么不用不良貸款？

1 .仔細瀏覽申請資料

作為貸款企業，在貸款前需要仔細檢查申請人的新聞，看看申請人是否有不良信用記錄。 大多數情況下，向貸款企業申請貸款時，目標是因為在銀行的申請沒有成功而被轉移。 此時，需要注意申請人是否有無法按期償還的“不良記錄”，以免給企業造成不必要的損失。

2 .看申請人是否有穩定的工作人員

如果申請人連穩定的員工都沒有，償還能力肯定與預期相差甚遠。 這樣的顧客必須仔細檢查。

3 .看申請人是否有固定資產

固定資產也是償還能力的說明。 例如，名下的房子和車。 不良貸款容易擾亂正常的金融市場秩序，需要貸款雙方共同維持。

以上是不良貸款比率的所有復印件，通過上述復印件，我相信大家對貸款越來越了解了。 如果想了解更多的貸款知識，可以參考建行個人的費用貸款。