2019年10月28日，人民銀行發(fā)布公告，要求自年1月1日起，各金融機(jī)構(gòu)不得簽訂以貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)為參考的浮動(dòng)利率貸款合同。 取而代之的是基于lpr的浮動(dòng)利率和固定利率兩種，根據(jù)央行公告，8月31日結(jié)束轉(zhuǎn)移后，固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是什么？ 應(yīng)該怎么選擇呢？

固定利率很好理解。 也就是說(shuō)，以后的住房貸款利率是固定的。 不是lpr變化的影響。 如果你現(xiàn)在的利率是4.41%的話，今后也可以用這個(gè)利率。

浮動(dòng)利率隨lpr的幾個(gè)變化而變化。 可變利率=lpr+點(diǎn)

lpr是具有代表性的報(bào)價(jià)行，是根據(jù)本行對(duì)最高質(zhì)量客戶的貸款利率，用公開市場(chǎng)操作利率(第一是中期貸款便利利率)積分形成的方法報(bào)價(jià)，由中國(guó)人民銀行計(jì)算公布于全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心的基礎(chǔ)性貸款參考利率。

還是以上面的4.41%為例，今年6月最新的5年利率為4.65%，以今年6月的5年利率為基準(zhǔn)計(jì)算，你的加分為4.41%-4.65%=-0.24%，也就是說(shuō)今后每年的利率將是lpr-0.24%。

所以固定利率和浮動(dòng)利率的選擇要看lpr對(duì)未來(lái)升降的評(píng)價(jià)，如果覺得今后lpr會(huì)下降，可以選擇浮動(dòng)利率，如果覺得會(huì)上升，可以選擇固定利率。

但目前，lpr從去年8月的4.85%降至現(xiàn)在的4.65%，呈減少趨勢(shì)。

而且受疫情影響，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，lpr的大致率仍將持續(xù)下降，但下降并不會(huì)持續(xù)很久，畢竟下降幅度有限。

所以建議房貸剩余期限到了5年10年就選擇浮動(dòng)利率，如果時(shí)間更長(zhǎng)可以達(dá)到幾十年，就應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際利率和未來(lái)lpr趨勢(shì)的評(píng)估等方面的因素來(lái)看。

最重要的是這次的選擇機(jī)會(huì)而已，所以在固定利率和浮動(dòng)利率的選擇上必須慎重。