農(nóng)村信用社不良貸款增加的原因

(一)貸款前審核不嚴(yán)格，流于形式，貸款自由。 第一，貸款人只依賴借款人提供的報告數(shù)據(jù)和口述，缺乏實地調(diào)查和縱橫比較的拆解，導(dǎo)致借款人的情況“名副其實”。 第二，調(diào)查有時是單向的，只重視對借款人看似無法實現(xiàn)的固定資產(chǎn)的調(diào)查和考慮，而忽視了對借款人性格、個性、交往圈、信用記錄、家庭和睦及其外部負(fù)債和經(jīng)營環(huán)境的調(diào)查和衡量。 三是在調(diào)查貸款發(fā)放時，缺乏風(fēng)險解體和相應(yīng)的風(fēng)險處置措施四是借款人沒有認(rèn)真調(diào)查貸款業(yè)務(wù)項目是否有快速發(fā)展的前景、抵押物是否充足、擔(dān)保人是否有擔(dān)保能力；五是借款人沒有 如果不能進(jìn)一步詳細(xì)調(diào)查，借款人不僅沒有進(jìn)一步詳細(xì)調(diào)查，反而根據(jù)借款人的要求，使用“業(yè)務(wù)和副業(yè)”的大致概念，目的不確定。 第六，為了謀求個人利益，貸款官員收到申請貸款的肖恩·小惠，向無法償還貸款的人發(fā)放大額貸款和重復(fù)貸款，風(fēng)險增加，無法收回貸款。

(2)貸款手續(xù)不規(guī)范，審核不嚴(yán)格，違規(guī)放貸。 一是對貸款調(diào)查報告真實性審核不足，對其真實性的實地再調(diào)查和審核少；二是貸款合法性、合規(guī)性和完整性未得到認(rèn)真驗證；三是貸款解決程序、 合同和借據(jù)未經(jīng)嚴(yán)格審查四是貸款相關(guān)文件真實性審查程序不嚴(yán)格、不規(guī)范五是貸款營銷任務(wù)繁重的，貸款準(zhǔn)入條件審查將放寬。

(3)貸款后追蹤不及時，也懶得收貸款。 首先，對信貸后檢查管理的重要性缺乏理解，重復(fù)光管理的想法根深蒂固。 特別是對于發(fā)生訴訟的貸款、表外銷售、票據(jù)置換，一方面不僅貸后檢查被弱化，跟蹤管理工作也基本放棄。 其次，貸后檢查缺乏持續(xù)跟蹤。 貸款官員很少真正跟蹤和檢查他管理的貸款(特別是不良貸款和表外貸款)。 三是信貸后預(yù)警新聞風(fēng)險化解機制缺失。 第四，由于監(jiān)管機制不完善，貸款后檢查弱化。 第五，不清楚借款人和擔(dān)保人的現(xiàn)狀。 隨著生活水平的提高，借款人的聯(lián)系方式和地址經(jīng)常發(fā)生變化。 在某些情況下，貸款官員并不知道這一點，在起訴時借款人和擔(dān)保人可能失蹤或死亡。

以上是農(nóng)村信用社不良貸款的所有復(fù)印件。