城鎮居民養老保險和新農村養老保險年合并，已經是一回事了。 合并，將這些統稱為城鄉居民養老金。 投保人繳費滿15年，不分性別，60歲以上的，可以按月領取養老金。

城鄉居民養老金由兩部分組成，一是政府發放的基本養老金卡，各地標準不統一。 目前養老基本金本位制在中國最低的地區為88元，這也是國家規定的最低標準，最高的地區為930元。 剩下的部分叫做個人賬戶養老金，相當于個人賬戶中存儲的金額除以139個月得到的養老金。

現在國家的起征點在88元到930元之間。 地區已經完成了基于國家最低標準88元的調整工作。 但是，在一些省份和地區，標準并不完全統一。 有些地區是88元，有些地區是93元。

養老保險制度處于不斷調整和完善的時期，目前也存在著各種各樣的問題。

1、策略不適用于策略。

一點城鄉居民對這個系統的了解非常有限。 符合保險條件的城鄉居民不知道如何在當地申請這類保險。 部分居民參加城鄉居民社會養老保險制度，他們對什么樣的保險、將來參加待遇情況以及相關管理制度的理解和實際規定有很大差異。 一方面，基層政府不重視制度的快速發展，被視為行政任務或強有力的執行績效指標，另一方面，我國基本養老保險制度處于不斷調整和完善的時期，人們接受新聞的渠道單一，人們對這一制度缺乏充分的了解，產生了誤解。

二、保障水平低，逆向選擇現象明顯

支付水平太低，待遇水平太低，處理養老問題沒有意義。 城鄉居民的社會養老保險福利與其他群體的養老金福利差別很大。 城鄉居民每月226.87元的社會養老只占公司養老金的14.8%，不到公務員養老金的4.5%。 另一方面，年輕人對參加保險不感興趣，而是重視眼前的利益。 他們即使參加了保險，也有支付水平低、費率低、保險壽命短的傾向。 年輕人希望等到40歲以后。 相反，60歲以上的老年人熱衷于參加保險，導致了逆向選擇。

三、制度相關規定不合理

養老城鄉居民社會保險制度的一點規定不合理，偏離了制度實施的預期目標。 被保險人選擇高等級支付標準所得的錢基本上與儲蓄保險相似，不能調動他們的積極性。 這也是被保險人傾向于選擇低水平支付標準的重要原因之一。 待遇享受條件方面，60歲以上、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，可以每月領取基本養老金，不需要繳費，但符合保險條件的子女需要繳納保險費。 這種捆綁支付制度違反了自愿參加保險的大致情況，也違反了包容性的價值理念。

四、制度的過渡聯系問題

為了滿足養老、不同群體的訴求，中國建立了多種形式的社會養老保險制度，為處理部分群體的養老問題發揮了積極的作用。 但是，分散的體制安排嚴重阻礙了系統之間的相互關系。 作為新的制度安排，城鄉居民的社會養老保險必然面臨著與其他制度的聯系問題。 在操作和具體解決方面仍然存在許多困難和障礙。 例如，不同單位的資金轉移支付能否到位，流動人員能否按時全額領取養老金等。

5、基金的價值增值問題[/S2/]

隨著養老城鄉居民社會保險的廣泛開展，積累資金的總量將大幅增加。 如何利用現有資金累計余額達到保值增值的目的，實現系統的可持續快速發展，已經成為重要的現實問題。 由于該規定不允許地方社會保險基金“入市”和直接投資，城鄉居民社會養老保險基金只能通過購買政府債券和銀行存款來保值增值。 投資渠道比較單一，這將影響基金的長期支付能力。

城鄉居民養老金目前仍存在許多問題，一方面需要國家政策的完善，另一方面也需要我們的積極配合。