巨大災(zāi)害保險(xiǎn)制度是指對(duì)地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等突發(fā)性、不可預(yù)測(cè)性、不可用性、極其嚴(yán)重的災(zāi)害造成的大規(guī)模災(zāi)害事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，給予實(shí)際保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。

嚴(yán)格來說，災(zāi)害是商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)無法保證的風(fēng)險(xiǎn)。 第一個(gè)理由是:

①同質(zhì)、獨(dú)立分布的風(fēng)險(xiǎn)暴露不多，不適合應(yīng)用多數(shù)法則

②巨大災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)造成的損失極其難以預(yù)測(cè)，特別是幾乎不可能準(zhǔn)確估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生頻率

③巨災(zāi)造成的損失巨大，單個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)無法承受；

④巨大災(zāi)害保險(xiǎn)費(fèi)往往非常昂貴，普通居民可能很難支付。

因此，依賴商業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)擔(dān)保地震風(fēng)險(xiǎn)是非常困難的。 建立完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度有助于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，發(fā)揮資源配置的作用。 災(zāi)害來臨時(shí)，各方將發(fā)揮最大作用，將損失降到最低。

制約我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的最重要因素之一是人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱和嚴(yán)重依賴。 除了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育和推廣外，政府還需要通過一定的行政手段促進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的普及和推廣。

而且，巨大災(zāi)害保險(xiǎn)制度的建設(shè)需要法律保障。 這是因?yàn)槲覀円涌煳覈?guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)法律制度的建設(shè)，盡快制定和頒布災(zāi)害性的保險(xiǎn)法。 另外，處理巨大災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的中心問題之一是資金，政府應(yīng)該制定處理資金問題的整體計(jì)劃。

另一方面，資金可以通過強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)而凝聚

另一方面，巨災(zāi)保險(xiǎn)基金必須按照一定的比例和規(guī)則在各級(jí)財(cái)政中逐步建立。

為了最大限度地努力建立巨大的災(zāi)害保險(xiǎn)制度，必須處理以下6個(gè)問題。

首先，改善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理首先需要政策支持。 根據(jù)各國(guó)建立巨大災(zāi)害保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，地方財(cái)政的參與和支持基本上是不可缺少的。 不能只依靠商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和商業(yè)市場(chǎng)的自愿安排來建立。 因此，政府的參與和支持是建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的前提。

第二，應(yīng)該采取什么樣的管理和運(yùn)用模式？ 目前，國(guó)際巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的操作和管理有三種模式，由現(xiàn)有的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。 委托政府經(jīng)營(yíng)、設(shè)立專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或巨災(zāi)基金會(huì)的現(xiàn)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理。

第三，建立單一或全面的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)。 考慮到分區(qū)，建立單一的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)適合于目前的情況。 但是，考慮到擴(kuò)大覆蓋面的問題，建立全面的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)體系更為合適。

第四，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立是否是強(qiáng)制性的。 在強(qiáng)制模式和自主模式的選擇下，他認(rèn)為從我國(guó)公民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的現(xiàn)狀看，在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度運(yùn)行的初期階段，有可能采取強(qiáng)制模式。

第六，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。 目前，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制包括再保險(xiǎn)、設(shè)立巨災(zāi)基金、發(fā)行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券等。 目前，這三種方法都是可行的，要結(jié)合巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的安排和設(shè)計(jì)，特別是金融支持的方法和力量，綜合考慮使用什么方法，或者結(jié)合什么方法。

以上是巨大災(zāi)害保險(xiǎn)制度的所有復(fù)印件，現(xiàn)在可以關(guān)注勝者的財(cái)富網(wǎng)，了解保險(xiǎn)企業(yè)擁有它們，如何對(duì)待保險(xiǎn)等相關(guān)內(nèi)容。