一、民間借貸合法利率調整

20日，最高人民法院發布了新修訂的《最高人民法院民間借貸案件適用法律若干問題的規定》文件，以中國銀行授權的全國銀行間同業拆借中心公布的1年期借貸市場報價( lpr )的4倍為基準，明確了民間借貸利率的司法保護上限。

以目前一年期貸款市場3.85%的估計利率的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，與過去的24%和36%相比大幅下降。

8月20日，最高人民法院召開新聞發布會，發布新修訂的《最高人民法院民間借貸案件審理中適用法律若干問題的規定》。

1 :未取得貸款資格的貸款人以營利為目的向不特定社會對象提供貸款的，不視為無效。 說明:這項規定已經正式確定。 專業貸款人以盈利為目的向未指定對象提供貸款的，所簽訂的貸款合同無效。 如果借款合同無效，借款人只返還借款本金，不返還利息、違約金等費用。

2 :民間借貸利率司法保護上限調整為“每月20日銀行間同業拆中心發布的1年借貸市場估算( lpr )的4倍”。 證明:該規定降低中小企業融資價格，規范民間借貸活動秩序，不造成過度利益協商帶來的社會和道德風險。 從長遠來看，目的是減少社會融資負擔，促進經濟快速發展。 以年7月20日公布的1年期貸款市場3.85%的估計利率的4倍計算，民間貸款利率的保護上限僅為15.4%左右。

民間借貸的合法利息24%和36%的年利率已經成為歷史！

3 :利率超過最優遇貸款利率( LPR )的4倍，屬于高利潤貸款。 民法典》第680條規定:“禁止高利潤貸款，貸款利率不得違反國家有關規定。” 民間借貸的新解釋貫徹了民法典的精神，規定民間借貸超過借貸市場估計利率的4倍將成為高利潤借貸。 當事人約定的利率高于優惠貸款利率( LPR )的4倍，或者逾期利息和違約金等費用之和超過優惠貸款利率( LPR )的4倍的，法院不支持。

4 :來自金融機構的個人貸款無效

新規定將原司法解釋第十四條第一款“從金融機構融資，以高額利潤轉借借款人，借款人事先知道或者應當知道”的合同無效，變更為《規定》第十四條第一款“從金融機構融資轉借”。

這項修訂降低了同意標準，如果金融機構的貸款被轉移，則是無效的個人貸款。

民間借貸的合法利率調整就是這個。 接下來我想談談民間借貸的觀察事項

二、民間借貸需要注意什么

簽訂合同

在現實生活中，一點貸款人往往不能在貸款時出具書面文件。 因為對方是親戚朋友，來自善意和信任。 這樣，如果借款人否定，借款人就不太保護債權人的權利。 就算上了法庭，也無法解釋，所以會輸。 因此，貸款人應當與借款人簽訂書面貸款合同，注明借款人的姓名、貸款種類、幣種、金額、時間、期限、用途、利率、還款方法、擔保人和違約責任等。 雙方簽字，雙方各執一份，妥善保管。

利率應該是合法的

如果雙方約定的利率不超過年利率的24%，貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息，人民法院應當支持。 雙方約定的利率超過年利率36%，超額利率協議無效。 借款人要求貸款人已經支付的利息超過年利率36%的，人民法院應予支持。

提供保證

對金額大或者風險大的貸款，應當辦理擔保和抵押手續，要求借款人向第三方提供一定的經濟力量

根據《民法總則》第一百八十八條，貸款人向人民法院申請債權保護的期限為三年。 貸款期滿3年后，貸款人不能說明此期間貸款已被收回，法律不受保護。 為了防止超過訴訟時效，貸款人必須在訴訟時效期滿前讓借款人寫還款計劃，時效可以從新的還款期重新計算。

簽署合同

作為私人貸款第一代表的“借條”形式的合同，一般可以接受。 但是借條太簡單了，不太能解決糾紛。 因此，借款人和借款人最好簽訂正式的貸款合同，詳細明確雙方的權利和義務，以免日后引起糾紛。 當然，即使雙方之間沒有書面的借條和合同，只要雙方同意貸款，也可以確認貸款關系的存在。

以上是民間借貸合法利率調整，民間借貸需要注意什么的全部復印件，在借貸前還論述了借貸記賬法的收費規則