在銀行理財產品的印象中，收益穩定，但對當前市場的訴求不充分。 這幾年，很多人認識到了理財的重要性。 其理由之一是，最近處于低利率時代，像以前流傳的那樣3年的定期存款利率也只有4%。 其實這個認識也不正確。 銀行的理財產品并不那么“穩定”。 因為理財產品有三種:有保證的固定收益、有保證的浮動收益和無保證的浮動收益。 其中“無擔保浮動收益”的理財產品可以打破對銀行理財產品的固有認識。 讓我簡單介紹一下這三種理財產品中的一種。

1 .保本固定收益型:大多數人對銀行理財產品都是從這種類型開始認識的。 顧名思義，這類產品的銀行保障理財本金和收益，風險低，收益穩定，是新手的首選。

2 .保本浮動收益型:這類產品的銀行仍然可以保證金融本金的安全，但收益不一定。 但實際上，銀行理財產品很少顯示最終收益率低于預期。 這是因為投資者不需要太擔心。 他們在選擇時只需要認識“浮動收益”，調整心態。

3、非保本浮動收益型。 這樣的產品可以說是第二類的升級版。 也就是說，銀行不提供本金和收益保障，投資者不僅在收益方面面臨風險，在本金方面也面臨風險，建議有一定投資經驗的朋友購買。 但實際上，非保本浮動理財產品的風險并沒有大家想象的那么大。 據統計，這類產品的收益率在99%以上，也就是說很少有產品無法達到預期的收益率，本金損失極為罕見，有經驗的投資者可以大膽嘗試。

看到以上三種銀行理財產品，大家一定對銀行理財產品有了新的認識，但是不要太擔心。 畢竟，銀行理財產品面臨的風險還很小。 如果你選擇的時候不僅僅聽介紹，還積極了解產品的類型，根據自己的實際訴求進行選擇，就會“被困”。

了解和防范風險

為了防止風險，首先需要知道風險。 讓我們來看看銀行金融產品的風險水平和來源

風險等級通常根據理財產品的風險收益特征、投資范圍、流動性等不同因素設定，通常有r1 (謹慎)、r2 (穩健)、r3 (均衡)、r4 (進取)、r5 (進取)五個等級。 根據主題具體分解這個等級。

首先r1和r2、r1基本上保證成本，不能保證風險低的r2，但風險比較小。 之所以把他們倆放在一起，是因為投資對象相同，大部分投向外國匯市，外國匯市的風險很低。 例如信托計劃、資金貸款、銀行間市場等金融資產。 一般來說，r1級低風險投資的比例較高，一般有保本條款，即“保本保本利潤”或“保本浮動利潤”產品。

3級:不保本、一定風險、這一級投資債權銀行間存款還可以投資于股票商品外匯等風險比高的市場，比例不超過30%。 這個水平沒有保證，有風險。

r4 :沒有資金保障，風險很高。 這個級別的產品涉及股票、黃金、外匯等高波動性的金融產品，比例可以超過30%。 本金還款沒有保障，本金風險高，收益波動大，波動大。 投資容易受到市場波動和政策法規變化的影響，損失的可能性很高。

r5 :資金沒有保障，風險極高。 這一級別的產品完全可以投資于股票、外匯、黃金等各種波動性高的金融產品，本金風險極高，具有盈利能力。

如上所述，r3以下有風險的產品是“安全”的，而r4和r5的理財產品不適合普通人購買。 最簡單的方法之一是看看理財產品組合中是否有“股票”一詞。 如果有，風險等級至少在r3以上。 建議風險偏好高的初學者和朋友謹慎購買r3以上的產品，而不是選擇r1、r2理財產品。

了解理財產品的風險等級后，根據自身的風險偏好和風險承受度選擇合適的產品。 因此，在購買理財產品之前仔細判斷風險防范性，根據判斷結果選擇合適的理財產品也是規避風險的方法之一。

也可以通過結構化產品和非結構化產品來區分風險。 讓我們來談談什么是結構化產品和非結構化產品。

1、非結構性理財產品:非結構性理財產品的資金投資有債券回購、存款、國債、金融債務、央行票據等。 風險比較低，在大家印象中是“穩定”的。

2、結構性理財產品:如上所述，寫有“股票”的理財產品的風險等級至少為r3，被稱為結構性理財產品。 結構性理財產品通常與股票、黃金、外匯、信用、石油等相關。 具有高風險等級。 理財產品在這種情況下，投資者需要注意的是，由于這類產品的收益率浮動，為最高預期收益率、最低預期收益率，因此如果產品規格的最低預期收益率為0.5%、最高預期收益率為8%，則基本可以評估為結構性理財產品。 但是，并不是因為收益率是我們應該關注的區間，而是結構性理財產品的收益波動較大，到期時實現收益率最高的期望的可能性非常低。

事實上，結構化理財產品和非結構化理財產品的主要區別在于投資方向和投資目標，也決定了風險水平差異很大。 為了“穩定”，建議選擇非結構性產品。 如果風險偏好和承擔風險能力較高，可以在仔細考慮后選擇結構性金融產品，但不建議選擇初學者或沒有經驗的投資者。

最后，結構性理財產品也分為保本結構性理財產品和非保本結構性理財產品，同樣，非結構性理財產品又分為保本非結構性理財產品和非保本非結構性理財產品。 非結構性理財產品不一定有保障，結構性理財產品也不一定有保障，但如果選擇非保障性結構性理財產品，就要特別觀察！