貸款利率市場化實際上是進一步降低市場上可償還的金額，處理償還住房貸款的壓力。 這也是近期貸款利率改革給市場帶來的福利，為市場注入活力， 推進貸款利率市場化改革，是我國金融改革快速發展的關鍵。

貸款利率市場化是其改革的初衷是提高商業銀行的風險定價能力使利率機制發揮金融資源配置的決定性作用 央行為了取消虛假貸款利率基準，讓商業銀行以市場化的利率要求定價，最終改革lpr機制，央行自身建立貸款基礎利率新的定價基準，并且這個基準利率不僅能適應金融市場的整體情況，也能很好地傳達央行貨幣政策的意圖。

過去，中國的貸款利率是固定值，波動不大，貨幣政策實施特別不好，沒有讓更多的錢投資于社會，而是宏觀市場環境的極度敏感度、完全市場化的債市和短期貸款市場利率、理論上完全靈活的商業銀行貸款利率和央行仍然控制著，貨幣政策準備工具的貸款基準。 使貸款利率市場化，有利于市場資金的快速流動，給市場帶來活力，使更多有用的資金更快地流入社會市場。

這就需要利率市場化有利于商業銀行的經營自主權的擴大，之后利率市場化有利于商業銀行開展金融創新，有利于商業銀行的經營轉型，有利于利率市場化有利于商業銀行的穩定、可持續和快速發展，到最后關注中小銀行的流動性狀況和經營穩健性。

貸款利率市場化改革有利于吸引實際利率下降，推動無風險利率進一步下降，債市是最大受益者。 由此可見，貸款利率市場化改革尤為困難，只有了解貸款利率市場化改革問題的來源，才能徹底處理好。