信用風(fēng)險(xiǎn)表示交易對(duì)方的風(fēng)險(xiǎn)或履約風(fēng)險(xiǎn)，表示對(duì)方在到期時(shí)沒有履行債務(wù)。 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款中最重要的，除此之外，在擔(dān)保、承兌、證券投資等業(yè)務(wù)中，這一風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系到銀行的生死。

銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面:一是存款人向銀行提款時(shí)銀行沒有足夠的資金；二是債務(wù)到期時(shí)，借款人沒有按規(guī)定歸還貸款和利息。

目前wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)小，整體趨勢(shì)較好。 資本狀況、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、盈利能力都是考察的要素。 截至2008年8月31日，市場(chǎng)上有555家銀行金融開展信用評(píng)級(jí)，其中304家銀行為首次評(píng)級(jí)，251家銀行為連續(xù)評(píng)級(jí)。 銀領(lǐng)域作為與宏觀經(jīng)濟(jì)景氣度關(guān)聯(lián)較強(qiáng)的周期性領(lǐng)域，我國(guó)整體銀領(lǐng)域整體信用狀況呈現(xiàn)穩(wěn)定良好的趨勢(shì)。

應(yīng)該如何防止危及生死的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)呢？

1、建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系

防范信用風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，只能在某個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行，或者作用很小，所以一定要做好整體防御。 必須整體進(jìn)行統(tǒng)一建設(shè)，建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從獲得工作到發(fā)放、收回貸款，從各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行防范。

2 .加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)

許多商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)很弱，無(wú)法發(fā)揮銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。 為了改變這種狀況，有必要加強(qiáng)人才的誘發(fā)，同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行教育和培訓(xùn)。

3、對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行定期檢查

由于風(fēng)險(xiǎn)潛伏在各業(yè)務(wù)中，不同業(yè)務(wù)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能性和危害性不同，銀行的風(fēng)險(xiǎn)日歷團(tuán)隊(duì)必須定期評(píng)估和識(shí)別業(yè)務(wù)的可能性和損失可能性。

4、對(duì)貸款客戶要進(jìn)一步篩選

在進(jìn)入領(lǐng)域之前，對(duì)顧客進(jìn)行新聞收集和分析，同時(shí)認(rèn)識(shí)新聞的正確性，防止虛假新聞的出現(xiàn)和顧客的錯(cuò)誤判斷。

5、分散貸款

許多商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)常常集中在某個(gè)領(lǐng)域，如果這些領(lǐng)域受宏觀政策的影響出現(xiàn)了巨大的變化，那么它給貸款人帶來(lái)的變化將是非凡的變化，自然商業(yè)銀行將是巨大的損失。 因?yàn)檫@家商業(yè)銀行必須擴(kuò)大自己的信用領(lǐng)域。